【危疾保險】投保前注意及比較3大因素:保障範圍、種類及保額

更新於2024年01月12日

不少人為免患上致命疾病時,無法得到適切治療和經濟援助,所以會購買危疾保險。不過, 大家又是否清楚甚麼是危疾保險呢?你對危疾保險的種類、索償方式、保障範圍、受保年期、保費等有多少認識呢?為了保障您的利益,投保前,可以透過本篇文章了解更多有關危疾保險的資訊。

【危疾保險】投保前注意及比較3大因素:保障範圍、種類及保額

甚麼是危疾保險?

危疾保險又稱「重疾險」,是針對嚴重疾病而設的保險產品。一旦受保人不幸確診患上保障範圍內指定的較嚴重疾病,例如心臟病、癌症、中風、良性腦腫瘤、腎衰竭等重病,保險公司就會支付一次性賠償,以支付與特定危疾相關的全部或部分醫療費用。危疾保險不會限制賠償金額用途,你可以用作康復費用,也可以用作生活費,或彌補因患病和失去工作能力而帶來的經濟損失。

危疾保險不會限制賠償用途,讓你可以靈活運用賠償,渡過難關。

危疾保險種類

危疾保險主要分為兩種:終身危疾和定期危疾。究竟兩者有甚麼分別?

終身危疾

終生危疾又稱為儲蓄型危疾保險,顧名思義是終身受保,亦有儲蓄成份,如果退保前沒有任何索償,可以獲取保證或非保證現金價值。終身危疾受保範圍涵蓋多種疾病,包括三大疾病(即癌症、心臟病、中風)、早期及嚴重疾病、兒童疾病等,可以單次索償,亦可以多重索償。終身危疾供款年期約20年,保費較定期危疾高。

定期危疾

定期危疾又名純危疾保險,顧名思義是在指定年期內獲得保障,一般年期分為一年、五年、十年,之後可以續保至65歲至100歲。與終身危疾分別在於沒有儲蓄成份,亦沒有現金價值,所以退保後無法取回現金。定期危疾保障範圍分成三種,包括只保障癌症、保障三大疾病,以及保障多種疾病,大多只可索償一次。定期危疾供款至保障結束為止,相對而言,保費較中心危疾便宜。

為甚麼需要購買危疾保險?

減輕醫療費用壓力

如患上重大疾病,需要面對一連串手術、化療、 藥物,還有漫長的康復過程等,所需醫療費用相當龐大,如收入較低或沒有儲蓄習慣,實在難以負擔。因此,購買危疾保險可以未雨綢繆,即使患病,也會有危疾保險的索償幫助渡過難關。

維持患病後生活需要

危疾保險不止可以減輕醫療費用負擔,還可以維持患者和家人的生活需要。受保人可以靈活運用危疾保險的索償或現金津貼,例如幫補家計、聘請護理員照顧受保人、填補患病帶來的損失等。

儲蓄工具

危疾保險不只可以用作醫治病症,也可以成為你的儲蓄工具。如供款人購買終身危疾保險,退保前沒有作任何索償,就可以取回現金價值。 

評估:你是否需要購買危疾保險?

投保危疾保險前,你應該要謹慎考慮自己的實際需求,包括:

  • 你最擔心自己患上哪種嚴重疾病?
  • 假如你罹患疾病,你需要多少資金維持自己或受供養人的生計?
  • 你能負擔多少保費?
  • 公司員工福利計劃有否提供因患病而未能工作的保障?
危疾保險不止可以支援患病後的經濟需要,還可以當成你的儲蓄工具。

醫病要買危疾 VS 醫療保險?

有些讀者或許會疑惑,如果本身已經購買醫療保險, 又何須再購買危疾保險呢?其實兩者設立之目的、索償方式和保障範圍都不一樣,Toby以列表形式為大家簡介兩者分別。

比較危疾保險和醫療保險

醫療保險
危疾保險

設立目的

提供醫療費用支援(住院及手術費)

提供一筆過現金賠償,讓受保人可應付生活開支

索償方式

實報實銷

・受保人先支付費用,然後向保險公司提供單據索償 

・各保障項目會列明限額,投保前需看清

只要確診即可獲得賠償

保障範圍注意事項

不少保險不保障精神病

保障癌症、心臟病、中風等嚴重病症

危疾保險和醫療保險名義上甚為相似,但兩者的索償方式相差甚遠。

購買危疾保險注意事項

危疾保險保費比一般醫療保險高,但有些保險的條款限制,導致未能索償成功,或者未能獲得所需的索償金額。為免得不償失,購買危疾保險前記得要留意以下事項:

比較危疾保障範圍及種類

如上文所言,危疾保險有兩種:終身危疾保險和定期危疾保險,兩者的索償方式、保費、供款年期等差異甚大,而且涵蓋的疾病多寡均有所不同,特別是有部分定期危疾保險只涵蓋癌症,若發現其他病症,如心臟病、中風等,有可能不會受理。因此, 購買危疾保險時,記得要留意危疾保險的保障範圍和種類是否適合自己需要。

比較危疾保險保額

雖然危疾保額的確越多越好,但是購買保額較高的保險,保費就自然隨之上升,對收入不太高的人而言,難免會比較吃力。因此,購買危疾保險最好量力而為,按照自己的經濟能力制定保額。

至於保額該如何計算?由於患病後恢復過程漫長,所以你可以將保額設定為兩至三年的年薪,然後按自己支出調整金額,這樣就可以確保康復過程有足夠經濟支援。

宜先比較不同危疾保險公司

各大保險公司所提供的危疾保險均有自己的特點,例如涵蓋之疾病範圍、 現金援助多寡、最高或最低受保年齡、保障之職業範圍等。部分保險公司會為投保危疾保險設年齡上限,亦未必會保障高危職業,所以投保前可以比較各大公司的保險條款細則,選擇最能保障自己利益的危疾保險。

你可以透過toby尋找適合自己而可靠的保險經紀購買危疾保險。

透過Toby保險經紀購買危疾保險

相信各位透過本篇文章, 能夠了解更多關於危疾保險的資訊。如你有意投保,又不知道如何找到可靠的保險經紀,不妨在 Toby 配對專業保險經紀為你處理。

只要你透過Toby的保險經紀專頁填寫問卷,了解你所需之保險種類、支付保費年期、性別、年齡等資料,Toby會為您提供多名保險經紀資料,你只需比較他們的資歷和客戶評價,就能選出最合適自己的保險經紀,過程方便又快捷。Toby的保險經紀經過資歷審查,服務態度殷勤,獲不少客戶讚賞,你絕對可以放心選用。

服務評價

5.0
(29)
Oscarlam
5.0
2022年11月30日

非常好的一個導師,值得一贊👍

Samuel ST Fung
5.0
2022年10月22日

非常好的導師, 覺得非常清晰。 短短一個鐘課堂已經吸收咗好多知識, 推介

Ronald
5.0
2022年09月26日

Excellent service!!! Very helpful!!

只需三步,物色全港最佳保險經紀