【裝修保險】家居裝修保險參考價格 & 注意事項

無論你要為家居、辦公室、還是店鋪進行裝修工程，購買裝修保險都是重要的事項之一。

裝修維修工程一般涉及兩類保險：

一）勞工保險

勞工保險一般由工程公司負責購買，以承擔僱主在《僱員補償條例》及普通法方面的法律責任。不過客人亦可以要求加強保障，請裝修維修公司在勞工保險中加入條款，將業主加入成為工程委託人，若出現意外涉及賠償問題，都可加強對業主的保障。

二）公眾責任保險

公眾責任保險，又稱第三者保險。而第三者保險一般由客人選擇投保與否，此是保障受保人因疏忽引致第三者(僱員除外)受傷或死亡或財物損失的法律責任。如果裝修期間發生意外，令第三者受傷、死亡或財物損失，此保險是為了減低客人可能需要承擔的鉅額賠償。客人可以自行購買，亦可以請負責施工的裝修維修公司幫忙購買，保費一般會較業主獨立購買第三者保險便宜。

三）工程裝修保險

工程裝修保險亦是由客人決定投保與否，此是保障物業業主有可能產生的財務損失。受保人假設在裝修期間發生意外（天災、爆竊等）造成損失並需要重新添置新一批裝修物料，保險能夠保障一部分的費用。而業主需要在裝修前投保。

第三者保險保費一般約千幾元至數千元不等，若果涉及棚架工程，裝修保險的保費會較高。每間保險公司所提供的保費均有所不同，客人應該先比較不同保險公司的產品，以尋找保費最低又最合適的保險方案。

而工程裝修保險就需要根據裝修物料的價單和裝修時間而定，時間越長或物料價格越高，保費也自然越高。

購買裝修保險通常都會被詳盡的細節和條款搞到頭昏腦脹，總會擔心受保範圍不足，在發生意外時無法涵蓋賠償。其實在購買裝修保險時只需要注意以下4點，就可以大大放心：

注意事項一）投保資料

在保險單上，一定要注意填寫投保人身份、工程商、業主，和管理公司，這四個持份者的名稱要清晰地填寫在合適的位置上。

注意事項二）工程期及補修期

這是整份裝修保險的受保時期，所以購買時要特別留意工程期和補修期。有些保單只有工程期，沒有補修期，這樣的話在工程完成收樓後有任何問題就不會受保。

注意事項三）第三者責任上限金額

一般情況下裝修保險金額會由客人自行決定，一般保額大約一千至二千萬，不過裝修除了家居問題之外，也有機會牽涉大廈其他地方，因此，有些大廈管理公司亦會要求裝修保險為第三者責任設上限金額，投保人在投保前可先向大廈管理公司查詢。

注意事項四）工程內容

在購買裝修保險時需要了解清楚保單是否只包室內裝修保險，抑或也包括高空及棚上工作。通常室內裝修工程的第三者保險都不會包括搭棚或者外牆的工程，所以事前要跟保險公司溝通清楚。另外亦要留意保單涵蓋的工程類別及不保障條款。

若工程公司從事搭棚等業務，其保單上工作性質一欄一般會寫上 Scaffolding Work ，即搭棚；若保險上寫上 Clerical Worker ，即文職，則代表該保單只保障該公司辦公室的員工，而並不包括施工人員。

裝修保險的第三者保險可以請裝修公司幫忙購買，不過亦曾經有業主在意外發生後，發現保險公司保單未有涵蓋所需費用，甚至拒絕受理。因此，業主自行購買裝修保險亦有其好處。

現時網上有不少即時投保的服務，例如恒生裝修保險、HSBC裝修保險、AXA裝修保險、中銀裝修保險、保誠裝修保險、Zurich裝修保險和藍十字裝修保險等。

有不少保險公司有24小時投保服務，可以處理緊急情況。另外亦有線下專人跟進投保服務，可以處理裝修保險的相關查詢和賠償服務。投保程序相當簡單，只需上網填寫資料，索取報價單並進行付款，大約一個工作天就可收到保險公司的臨時保單，讓裝修立即動工，而正本保單會郵寄至通訊地址。

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